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餐飲企業(yè)為何貸款難?主要有兩個原因

發(fā)布時間:2021-12-10

2021-12-10 來源:金融界網(wǎng) 

記者在采訪中獲悉,餐飲企業(yè)普遍存在貸款難的問題。其中的原因,主要集中在兩個方面。

首先,信息不對稱造成銀行難放款。在金融市場上,交易雙方缺乏充分的了解,就無法做出正確的決策,這種狀態(tài)被稱為信息不對稱。信息缺乏給銀行造成的問題存在于兩個階段,交易之前和交易之后。在交易之前,信息不對稱所造成的問題是逆向選擇;在交易之后,信息不對稱所導(dǎo)致的問題是道德風(fēng)險,也就是借款企業(yè)可能從事不利于銀行的活動,這種活動會加大貸款無法清償?shù)母怕省?/p>

圖片來源:攝圖網(wǎng)

銀行等金融機(jī)構(gòu)依靠貸前數(shù)據(jù)分析判斷餐企是否可達(dá)到放貸標(biāo)準(zhǔn),同時通過對貸中貸后數(shù)據(jù)來判斷是否具備正常還款能力。如若有,則為優(yōu)質(zhì)用戶,可考慮延期和續(xù)貸。反之出現(xiàn)異常,可及時止損。餐飲企業(yè)普遍集中化程度低,小而散,數(shù)據(jù)難以收集。因此,如何解決貸前數(shù)據(jù)的有效獲取,這點對金融機(jī)構(gòu)是難點。

其次,餐飲企業(yè)大多數(shù)抵押物價值不大。抵押放款是銀行采用的一種貸款方式。銀行要求借款企業(yè)提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保,以保證貸款的到期償還。貸款期滿后,如果借款方不按期償還貸款,銀行有權(quán)將抵押品拍賣,用拍賣所得款償還貸款。抵押品一般為有價值、易于保存,不易損耗,容易變賣的物品,如有價證券、票據(jù)、股票、房地產(chǎn)等。

但餐飲企業(yè)能提供的抵押物一般不值錢。餐館的房子是租來的,裝修前期投入大,但一旦關(guān)門價值歸零;廚具由于存放、翻新、運輸成本高,回收殘值非常低;食材由于質(zhì)保期問題,難以進(jìn)行資產(chǎn)處置。所以,銀行難以用抵押等方式為餐飲企業(yè)設(shè)計融資方案。

無法抵押貸款的話,就只能采取信用貸款。信用貸款的特征是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證。而大多數(shù)餐飲企業(yè)存在前一個問題,使得銀行不敢輕易發(fā)放貸款。

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